Светослав Ангелов, ITF Group за 3еNews: С все по-широкото навлизане на финтех решения потребителското кредитиране стана по-достъпно

За тенденциите в потребителското кредитиране, за финтех средата в България, за сигурността на идентификация, за сигурността при получаване на кредитите, за екологичната отговорност на финансовата индустрия разговаряме със Светослав Ангелов, мажоритарен акционер и изпълнителен директор на финтех компанията, специализирана в небанково потребителско кредитиране ITF Group.

Ангелов притежава бакалавърска степен „Международен бизнес и финанси“ от European Business School в Лондон и Executive MBA от University of Sheffield. Участвал е в управлението на компании като „Рубин“ АД, „Сръбска Фабрика Стакло“ АД и „Република Холдинг“ АД. През февруари 2015 г. Светослав Ангелов придобива дял в „АЙ ТИ ЕФ Груп“ АД и влиза в управлението на компанията. Впоследствие увеличава своя дял, става едноличен собственик на капитала, а след листването на компанията на БФБ вече е мажоритарен акционер.

Г-н Ангелов, ITF Group се занимава с потребителско кредитиране и постигате впечатляващи резултати. Защо се наблюдава ръст в потребителското кредитиране и каква ще е тенденцията през 2023?

Ръстът на потребителското кредитиране, който наблюдаваме през последната повече от година се дължи на комбинация от фактори. Хората търсят финансиране за реализация на проектите, които отложиха по времe на COVID-19 пандемията. Освен това заради инфлацията намалява покупателната способност и често клиентите имат нужда от допълнително финансиране. Друг фактор е и разширяването на портфолиото от услуги и продукти на компаниите и все по-широкото навлизане на финтех решения, с които потребителското кредитиране стана по-достъпно. Много от играчите на пазара инвестираха и в подобрение на клиентското изживяване и така привлякоха нови клиенти, които оценяват бързината на обслужване от компании като нашата. В резултат на всички тези фактори, пазарът на небанково потребителско кредитиране през 2022 г. нарасна с 18,8%, както показват данните на БНБ.

Тенденцията за ръст на сектора е ясно доловима и от нашите резултати, които са по-високи от средното са сектора. Изминалата година беше рекордна за ITF като отбелязахме ръст на приходите от 75% до над 10,6 милиона лева, а печалбата ни нарасна над пет пъти в сравнение с 2021 гoдина. В основата на тези резултати са иновативните ни решения, с които повишихме оперативната си ефективност, което е ключът към ръста на бизнеса на една финтех компания като нашата.

Услугата, която предлагате е свързана с незабавно одобрение на кредит след няколко клика. Какъв процент са проблемните кредити и как установявате проблеми при толкова бърза процедура?

Делът на необслужваниете кредити е около 10%, което е много добър показател за сектора, в който работим. В основата на това
е системата ни за оценка на риска, която е базирана на над 200 точки с данни. С тяхна помощ успяваме да придобием много ясна картина за възможностите на клиента, което ни помага за финалното становище.

Системата е изцяло вътрешна разработка на ITF, която ние развиваме от години. Преди да я въведем, тествахме външни системи за оценка, но те не удовлетвориха очакванията ни и затова взехме решение, че е най-добре да инвестираме в собствено решение, което да отговаря на нуждите и на бизнес модела на нашата компания – комбинация от бързина, сигурност, отговорност към клиентите, партньорите и инвеститорите и фокус върху клиентското изживяване.

Каква в детайли е 360 градусовата финтех платформа, която използвате и как гарантирате сигурността на плащанията?

Нашата 360 градусова платформа е базирана на иновативни ин-хаус решения. Тя обхваща цялото пътуване на клиента с ITF – от попълването на заявката, през разглеждането и одобрението ѝ до превода на средствата по сметката на клиента. Платформата има приложение и в следпродажбеното обслужване и дори в контакта с клиенти, които вече са изплатили кредита си като ни помага да им предложим следващ заем, съобразен с техните предишни нужди и поведение.

Благодарение на платформата успяваме да постигнем много високо ниво на автоматизация на обслужването и да скалираме бизнеса чрез технологии. Към момента над 60% от клиентите ни се обслужват напълно автоматично и получават превод на
средства по банковата си сметка буквално в реално време. Тази бързина в никакъв случай не е за сметка на сигурността. Основен приоритет при разработването на системата беше да гарантираме високо ниво на безопасност за нашите клиенти. Затова разработихме и интегрирахме ефективни методи за идентификация и допълнителни контроли за верификация.

Какви допълнителни възможности на платформата ще развиете през тази година и в каква посока ще бъдат подобренията?

Като иновативна и динамична компания, ние следим пазарните тенденции и се стремим да предлагаме все по-добри продукти на клиентите. Целта ни е да увеличим делът на клиентите, които се обслужват изцяло автоматично от 60% на 80% и да осигурим достъп до нашите услуги 24/7. Освен това работим по нови продукти, което ще ни позволи да разширим и допълнително да подобрим клиентското си портфолио.

Как работите по проблемните кредити и какви нови методи и подходи се използват в тази посока?

Ние възприемаме себе си като финтех компания, чиито фокус е да предостави отлично клиентско изживяване, и като отговорен кредитор. Тези два приоритета са много важни за нас и те силно влияят на целия процес на кредитиране. Ние се стремим да предоставим на хората удобство при кандидатстване, получаване на сумата и обслужване на кредита.

Същият подход – да предоставим добро изживяване и да се отнасяме с отговорност към клиентите, прилагаме и при събирането на кредите в забава като подхождаме с разбиране към ситуацията, в която хората са изпаднали. Крайната ни цел е да изградим общност от лоялни клиенти, които да разчитат на компанията дългосрочно.

Как ще постигнете планираното за следващите години 3 пъти увеличение на приходите и на печалбата близо пет пъти?

За нас ключът за растеж на компанията е повишаване на ефективността ни чрез развитие на нашата платформа и постигане на още по-висока степен на автоматизация на обработка на заявките. Така ще можем да обслужваме много по-голям брой клиенти за много по-кратко време срещу минимално повишение на оперативните разходи и много по-висока степен на клиентска удовлетвореност. С други думи – ще постигнем скалиране на бизнеса чрез технологии.

Нашата цел е над 80% от заявките за кредит да бъдат обработвани автоматично и това да се случва 24/7. Именно бързината и удобството са в основата на доброто клиентското изживяване и водят до повишено търсене на услугата ни. Навременното и качествено обслужване на клиентите ги карат да се връщат отново при нас.

По какъв начин повлия включването Ви в BEAM пазара и как това ще промени профила на ITF като финтех компания?

Инвеститорите повярваха в нашата компания такава, каквато е, в нашия бизнес модел и във визията ни за развитието на ITF като финтех. Резултатът е успешното ни IPO на ВЕАМ пазара на БФБ, с което набрахме малко над 3 милиона лева като в първия ден на
предлагането на акциите ни емисията беше презаписана 1.7 пъти, а във втория – почти 1.6
пъти.
Ако има някаква промяна в профила на ITF след листването ни на борсата, тя не е в посоката ни на развитие като иновативна финтех компания, а във факта, че вече сме публично дружество. Така инвеститорите на ВЕАМ пазара на БФБ имат възможност да
станат част от нашия успех.

Какви са предизвикателствата пред финансовите компании да прилагат новите ESG стандарти?

Като изпълнителен директор на ITF Group, бих могъл да коментирам какво правим ние, за да се впишем успешно в новата реалност, която до голяма степен ще бъде формирана от ESG стандартите. Ще започна от G – доброто корпоративно управление. С листването ни на ВЕАМ пазара, ние направихме много сериозна стъпка в тази посока. Като публична компания прилагаме много по-сериозни критерии по отношение на начина ни на функциониране, на прозрачността и на отчетността.

Що се отнася до социалния елемент от нашата работа, ние даваме достъп до финансови услуги на много хора, които по една или друга причина не желаят да работят с банките или не отговарят на техните изисквания. Така не само им помагаме да получат средства за покриване на определени потребности, но и повишаваме културата им на ползване на кредитни продукти. Нашите кредити, са съобразени не само с желанието на клиента, но и с оценката на неговите възможности за погасяване. Ние се стремим да сме максимално полезни като в същото време структурираме продуктите си така, че да бъдат достъпни за обслужване от клиентите ни.

Работим и в посока по-голяма отговорност към околната среда. Като финтех, ние се стремим да сме до максимална степен paper free компания. При нас не се принтират обемни договори, а целият процес на размяна на документи и на тяхното подписване става
електронно. Когато не се налага да принтираме стотици страници, ние намаляваме и потреблението на електричество и на консумативи като тонер, пластмасови папки и много други. Ние все още правим първи стъпки в тази посока, но за нас прилагането на стандартите е ясна цел, която ще следваме.