Инвестициите във финтех сектора се възстановяват и бележат ръст за първата половина на 2023 година

След забавянето заради пандемията и заради войната в Украйна инвестициите във финтех сектора се възстановяват и бележат ръст за първото полугодие на 2023 година. Това стана ясно на събитие, организирано от финтех компаниите Paysera, Klear, iuvo, EasyPay & ePay.bg или както те сами се определиха две компании като Paysera и ePay, които предлагат алтернативни платежни инструменти на банките и другите две- iuvo и Klear, които предоставят алтернативни на банковите спестовни и кредитни инструменти. 

До септември ePay ще пусне 80 банкомата в цялата страна

„Нашата цел винаги е била да създаваме услуги, които да са търсени и достъпни, хората сами да ги разпознават и да искат да ги ползват. За съжаление, с всички регулации от последните години, дори финтех секторът може да изглежда консервативен. Но ние сме достатъчно самокритични, за да се движим напред," каза Георги Маринов, изпълнителен директор на EasyPay и ePay.bg.

Пример за подобна услуга е платежната EasyPay карта. Тя вече се ползва от над 200 000 души в страната, защото е удобна и бърза за взимане. Получава се веднага на каса, а не след три или пет дни. Сметката към нея няма такса за издаване и за месечно обслужване, а първите две тегления на банкомат са безплатни. Освен това, към нея няма сложни апликации, а всички движения по картата се следят във Viber. Там потребителите не само на EasyPay карта могат да получават известия и за битовите си сметки.

До септември компанията планира да пусне първите 80 банкомата в цялата страна. Те ще са като киоск, където освен всички стандартни услуги като теглене и внасяне, ще имат допълнителни функции като събиране на инкасо, плащане на сметки и плащане в интернет (10-цифрен код).

Новото бъдеще на картовите плащания онлайн- плащания с иницииране

Плащанията с иницииране, базирани на отвореното банкиране, се увеличават с над 30% през първото полугодие на 2023 г., спрямо същия период на миналата година. Това показва доклад на Paysera България за предпочитаните дигитални платежни методи у нас, който беше представен от Филип Мутафис, изпълнителен директор на Paysera България. Плащането с иницииране дава възможност на купувачите да плащат директно от сметката си в банка или дигитален портфейл, без необходимост от въвеждане на данни от кредитна или дебитна карта. За разглеждания период новият платежен метод се нарежда на второ място след банковите карти по брой транзакции, сочи статистиката на компанията.

“Данните са показателни за растящия интерес към иновативните платежни методи и по-бързото адаптиране на потребителите към новостите във финтех сектора. Услугата за иницииране на плащане има пълния потенциал да се превърне в алтернатива на картовите плащания онлайн, заради високото ниво на сигурност за купувачите и по-добрите условия за търговците. Още повече, с нея бизнесите могат да отговарят на търсенето на по-разнообразни и надеждни методи за плащане онлайн и по-ниски такси”, коментира Филип Мутафис.

На въпрос защо финтех компаниите увеличават таксите си, Георги Маринов коментира, че това е начинът е една финтех компания, която вече е привлякла инвестиции да се задържи на пазара и да започне да монетизира своята услуга, която макар и дигитална няма как да бъде безплатна, подчерта Маринов.

Филип Мутафис допълни, че трансформацията на финансовите услуги вече е в ход. Макар в България темпът на растеж да е по-нисък спрямо някои европейски страни, се вижда как постепенно плащането с иницииране присъства по-често в ежедневието на потребителите. “Остава обаче задачата на бизнеса и институциите за по-активното им информиране и обучение относно бъдещето на цифровите плащания. В тази връзка, ние регулярно инициираме разговори с компаниите, които могат и следва да се възползват от новите възможности, за да бъдат конкурентни на пазара”, пояснява Филип Мутафис.

Нови алтернативни на банковите депозити и кредити от финтех сектора

Iuvo започна своята дейност през август 2016 г. като първата P2P платформа от Югоизточна Европа и в момента е сред лидерите на P2P пазара в Европа. Компанията е част от MFG – 100% българска група компании с успешни бизнес модели на седем европейски пазара. През 2020 г. iuvo спечели наградата за най-добра компания в категория „Финанси“ на Forbes Business Awards в България. През 2023 г. iuvo стана „Финтех компания на годината“ на 9-ите годишни B2B Media Awards с допълнителна награда за „Успешно развитие на международните пазари с продукта iuvoSAVE“.

Последната година беше изпълнена с предизвикателства на международните фондови пазари, висока инфлация и намаляла реална доходност на хората, както и с охлаждане на инвестиционния интерес във финтех сектора. Въпреки това през последната година платформата iuvo постигна забележителни резултати. Това съобщи Благовест Караджов, изпълнителен директор на iuvo

За седемте години от своето създаване iuvo достигна до 40 000 инвеститори, които кумулативно инвестираха над €387 милиона и постигнаха средна годишна доходност от 9.2%. Една от най-големите иновации и нов продукт е iuvoSAVE, който е насочен към малкия бизнес, но най-вече към обикновените потребители, каза Караджов. iuvoSAVE вече е 15% от портфолиото на компанията. Продуктът предоставя на инвеститорите през платформата фиксирана годишна доходност от 5% за 3 месеца, 6% за 6 месеца и 7% за 12 месеца, 6 или 7%). Предлага се в лева и евро, като минималната сума за инвестиране е 100 валутни единици. Платформата няма такси освен 1% ако искате да изтеглите сумата предсрочно или искате да направите повече от две тегления на месец от сумата, която спестявате, тогава таксата е 1 лев, каза Караджов.

Амбициозните планове на iuvo включват добавянето на още един атрактивен продукт iuvoHOME, чрез който потребителите ще могат да инвестират в ипотечни кредити, качването на още проверени компании към платформата и създаването на лесно и интуитивно мобилно приложение.

Онлайн търговията се разраства бързо, но съществуващите решения за финансиране все още изостават. „Klear навлиза на този пазар с „Купи на вноски“ - автоматизирано решение, предоставящо в няколко минути онлайн стокови кредити, които са с 40% по-евтини," съобщи Борис Илинов, финансов мениджър в Klear. За разлика от iuvo компанията предлага не само портфейл за спестяване, но портфейл за отпускане на кредити. Така вие може не само да спестявате, но и да получавате кредити и да комбинирате различните решения на компанията в даден етап от живота си.

По-ниските такси като например фиксиран лихвен процент за кредити

и удобството дава предимство на финтех-а

Потребителските кредити стават все по-скъпи, със средно Годишен процент на разходите от 9% (+1% за една година), а банките вече предоставят предимно променлива лихва. ГПР е общата цена на кредита, която ще заплатите като потребител. Тази цена се изразява като годишен процент от сумата на отпуснатия и редовно обслужван кредит. „Klear застава зад своята кредитна практика, като една от малкото институции, предлагащи само фиксиран лихвен процент по време на целия срок на изплащане," допълни Илинов. При Klear също минималната сума за откриване на сметка е 100 лева.

С рязкото нарастване на инфлацията, докато банките не дават повече лихви по депозитите, хората пренасочват спестяванията си към инвестиции. „Klear стана свидетел на +40% ръст в P2P инвестициите през първата половина на 2023 г., благодарение на хората, които искат да получат повече от спестяванията си.“

Чрез Klear, първата българска платформа за P2P кредитиране, създадена през 2016 г., 2 000 инвеститори са финансирали 35 млн. лв. в кредити.

Представителите на четирите компании се обединиха около тезата, че има още много работа в посока информиране и обучение на населението относно цифровите плащания и техните предимства.