Кои са иновациите в разплащанията през 2023- отворено банкиране и незабавни плащания?

Кои са иновациите в разплащанията ще обсъдят лидерите в сектора на шестото издание на конференцията DIGI PAY 2023 на 5 октомври в Интер Експо Център, София, съобщиха организаторите на DIGI PAY EVENT.

Към момента у нас всяка 5-та транзакция е незабавна

Отвореното банкиране и незабавни плащания дават възможност да получавате пари реално за 10 секунди. Към момента у нас всяка 5-та транзакция е незабавна като този дял ще расте динамично, коментира Даниел Алексиев, директор „Финтех услуги“ на БОРИКА. Той ще бъде един от ключовите лектори на конференцията и заедно с Михаела Темелкова, управляващ директор пазар „Ежедневно банкиране“, ДСК ще споделят за въвеждането на незабавните плащания в България. Това е иновация, която оказва влияние върху целия банков и финансов сектор в страната, което е от изключителна отговорност и за сигурността на плащанията. Само за две години незабавните плащания blink вече имат 100% достижимост и пазарно проникване от 20%, при средно европейско ниво от 14,38%, съобщи Алексиев. Така от една от последните държави, внедрили незабавните плащания, България вече е сред първите в Европа.

„Проектът за незабавните плащания ще продължи да се развива и на негова база предстои да се предложат още много нови за нашия пазар услуги като  плащанията по мобилен номер, т. нар. P2P, e-commerce и плащания при търговци през Blink, почасово паркиране, транспорт, вендинг, дарения и плащания на физически ПОС терминал при търговец посредством NFC или QR код“, коментира Алексиев.

Тазгодишното събитие цели да разгърне в детайл някои от големите теми, касаещи съвременните финансови механизми за иновации в разплащанията. Акцент върху отвореното банкиране –Open Banking ще постави Любомир Атанасов, един от експертите в областта и ръководител стратегии и специални проекти в първата българска компания еднорог Payhawk. Компанията е с фокус върху контрол и прозрачност на бизнес разходите. Сред въпросите, на които ще даде отговори са как Payments Initiation Service може да бъде сигурен и удобен метод за захранване на сметката ви. Account Information Service (AIS) пък предоставя възможност за показване на наличност по външни сметки в самата платформа и проверяване на налични средства по външни сметки при заявяване на кредитна карта. В сравнение с алтернативата клиентите да споделят банкови извлечения (напр. чрез имейл), този метод осигурява по-голямо удобство и сигурност.”, споделя Любомир Атанасов.

“В бъдеще, решението би могло да позволи категоризиране на разходите за създаване на опростен отчет за доходите.

В допълнение, моделите на харчене могат да бъдат анализирани и лесно да се направи прехвърляне на разходите от една платформа към друга. Занапред планираме нещо още по-вълнуващо, а именно да започнем да експериментираме с променливи повтарящи се плащания (VRP), както правят вече в Обединеното кралство. Тази възможност за съжаление още не се използва в Европа.” допълни още Атанасов.

Но както се развиват иновациите, така се развиват и технологиите за тяхното атакуване. За ефектите от промените в начините на банкиране и новите заплахи от измами на конференцията ще разкаже Горан Ангелов, основател и изпълнителен директор на IBS България.

В момента в индустрията се инвестира в две основни направления.

Първото е да се осигури  централизиран мониторинг над транзакциите по всички канали, за да може да се проследява цялостното поведение на клиента.  Второто направление е да се засили контрола над дигиталните канали, като се събират данни за така наречената дигитална биометрия на клиента. Това включва множество индикатори като данни от всички устройства, инсталирани приложения, проверка за malware, мрежата, начин на боравене с устройството и други. Системите, които подпомагат тези мерки, ги допълват с много други индикатори, които събират глобално – дали устройството е ползвано за измама, дали клиентът не е жертва на фишинг атака и т.н.

Днес тенденцията е да се събират максимално много данни, а това предполага задължително използване на Machine Learning and AI модели, подчерта Ангелов. Предизвикателствата са сериозни, защото скорирането на всяка транзакция трябва да е в рамките на милисекунди, което предполага и съответната технология и инфраструктура, допълни той.

Мобилното банкиране в България не е много развито, ще дадем примери от световните практики, съобщи управляващият директор на Infopulse България Антон Волик. Компанията е част от водещата скандинавска компания за дигитални услуги Tietoevry и само преди седмица отвори свой офис във София. Първоначално компанията е основана в Украйна и в страната има няколко изцяло дигитални банки и финтех стартъпи, които са доста успешни например Монобанк, нямат физически клонове, всичко е изцяло дигитално през онлайн  приложение и мобилно банкиране.

Има опции за плащане чрез QR код, линкове, по телефонен номер, по имена. Компанията прави мобилни решения по поръчка. За всички възможности ще разкажем по-подробно на уъркшопа по време на конференцията „Без клишета: отличи се с мобилно банкиране“.

Предлагат се технологии, които позволяват да защитим тези плащания. Дори за 7-10 секунди банковият софтуер дава възможност да се направят минимум шест проверки на изпращач и получател, посочи Волик.

С промените в директивата за плащанията или както често се нарича PSD3 се цели да се постигнат по-сигурни и достъпни плащания. Днес всеки ползва двуфакторна идентификация за удостоверяване на услуги и при разплащания. Но все още малко се знае за отвореното банкиране, което също беше въведено с директивата. Отвореното банкиране дава възможност на трети страни да получат достъп до сметките и финансовите ни данни. Една от основните причини да не се използва широкообхватно от всички потребители е, че не се положиха достатъчно усилия от всички участници да разяснят, че достъпът до тези данни не е безграничен.

Днес, благодарение на отвореното банкиране вече 70% от счетоводните софтуери у нас следят автоматизирано и лесно движенията на банковите сметки от различни банки. В областта на плащанията, когато са организирани през отворено банкиране имате много по-бърза, сигурна и по-ценова ефективна услуга. Например, едно плащане от клиент към онлайн търговец през отворено банкиране може да бъде между 2 и 5 пъти по-рентабилно за търговеца.

Как предложението за PSD3 ще повлияе на българските банки и финансови институции ще коментира на живо Маркус Метшитцер, Генерална дирекция за финансова стабилност, финансови услуги капиталови пазари в Европейската комисия.

Заедно с темите отворено банкиране и предотвратяване на измами, за първи конференция в България

засяга и темата за прането на пари.

Борба с прането на пари - нов надзор Европейска агенция AMLA ще е фокус в изказването на Ева Мария Попчева, евродепутат от Испания, част от групата Обнови Европа в Европейския парламент. Очакваме на живо в дискусията за предотвратяване на измами и използване на изкуствен интелект да се включи Ева Майдел, евродепутат от Групата на ЕНП в Европейския парламент. Защита на данните и използването на дигитален портфейл у нас и в Европа ще предложи Романа Йеркович от Хърватия, част от групата на Социалистите и демократите в Европейския парламент. Традиционно за актуалните измами ще говори Светлин Лазаров, ръководител на отдел „Дигитални анализи и киберразузнаване“ към Дирекция „Киберпрестъпност“, ГДБОП- МВР За първи път очакваме да се включи Анелия Тодорова, началник на отдел „Изпиране на пари“ в ГДБОП-МВР. С нея ще говорим за тенденциите и предизвикателствата в сферата на противодействието на изпирането на пари и използване на дигитални плащания и възможностите за публично-частно партньорство.

Партньори на събитието са Асоциацията на сертифицираните експерти по разкриване на измами (ACFE Bulgaria), Българската финтех асоциация, Българската асоциация на софтуерните компании, , Българската E-commerce асоциация.  

Предварителната програма вече е готова. Може да видите още за темите и лекторите тази година на: https://digipay.bg/. 3eNews e медиен партньор на конференцията.