Обществена консултация на проект на нов Закон за потребителския кредит организира Министерството на икономиката

Обществена консултация на проект на нов Закон за потребителския кредит, който трябва да въведе изискванията на европейска директива относно договорите за потребителските заеми, публикува Министерството на икономиката и индустрията чрез портала Strategy.bg.

Целта на настоящата консултация е да се получат становища относно транспониране на Директива (ЕС) 2023/2225 в националното законодателство. Директивата е насочена към промени като цифровизацията, които значително промениха пазара на потребителски кредити и включва нови кредитни продукти, които не са обхванати от действащия Закон за потребителския кредит, посочват от министерството.

По-голямата част от разпоредбите на директивата трябва да бъдат транспонирани на напълно хармонизирана основа. За някои разпоредби на директивата не се прилага пълна хармонизация и на държавите членки се предоставя свобода на преценка дали и как да прилагат тези разпоредби, уточняват от икономическото министерство.

Чрез обществената консултация се канят всички заинтересовани страни да дадат отговори и коментари по въвеждане в националното законодателство на някои конкретни разпоредби на Директива (ЕС) 2023/2225, добавят от ведомството.

 Срокът на консултацията е 14 дни, като към Консултационния документ е прикачен и въпросник, който заинтересованите страни могат да попълнят.

Основна цел на консултацията е на най-ранен етап от процеса по формулиране на определени варианти на действие и разработване на различни подходи за осъществяване на възможните политики да се получи обратна връзка и да се съберат достатъчно данни, информация, предложения и становища от заинтересованите страни относно очакваните ефекти от регулаторна промяна в обществените отношения, свързани с потребителското кредитиране, пише в Консултационния документ.

Предмет на обществената консултация са тези опции, предоставени от Директива (ЕС) 2023/2225, които ще имат най-голям ефект за защита на потребителите, без да създават ненужна тежест за бизнеса, уточняват от министерството.

Новата директива адаптира правната рамка към съвременните форми на кредитиране, включително онлайн платформите, разсрочено плащане и др., като повишава защитата на потребителите и улеснява развитието на кредитния пазар, пише в документа.

Според документа през последните години финансовите услуги претърпяха сериозна трансформация вследствие на цифровизацията и технологичния напредък. Кредитните продукти вече се предлагат масово онлайн чрез изцяло дигитализирани процеси. Нови участници като финтех компании, онлайн платформи и търговци, предлагащи кредити при покупка на стоки и услуги, навлизат активно на пазара. Потребителите, които кандидатстват за кредит чрез онлайн платформи трудно се ориентират дали платформата действа като кредитор или кредитен посредник. Все по-популярни стават модели като "купи сега, плати по-късно", които позволяват разсрочено плащане без първоначални лихви.

Тези промени крият нови рискове за потребителите, посочват от икономическото министерство.

Основните изменения на законодателството включват увеличаване на горната граница на кредитите, за които ще се прилагат разпоредбите (за договори за заем с общ размер до 100 000 евро спрямо настоящия праг от 75 000 евро); включване на нови кредитни продукти, включително и кредити под формата на разсрочено плащане, предоставени от доставчик на стоки или услуги, със срок на изплащане над 50 дни от доставката на стоката или услугата; по-строги изисквания за предоставяне на ясна и разбираема преддоговорна информация без информационно претоварване; по строги изисквания относно рекламата на кредитни продукти (забрана за заблуждаваща реклама и заблуждаващи търговски съобщения; изисквания към съдържанието на информацията в рекламата за кредит; възможност за забрана на реклами, които подвеждат и подтикват потребителите към вземане на необмислени решения); задължение за кредиторите да извършват задълбочена оценка на кредитоспособността на потребителите; по-високи изисквания за извършване на оценка на кредитоспособността на потребителя и други.

Директивата следва да обхваща някои договори, които бяха изключени от обхвата на Директива 2008/48/ЕО (която подежи на отмяна от новата директива), като например договорите за потребителски кредит, при които общият размер на кредита е по-малък от 200 евро.

Анализът на действащия Закон за потребителския кредит показва, че той не отговаря на новите икономически, технологични и социални реалности. За да се осигури висока степен на защита и съвременно регулиране на потребителското кредитиране в ЕС, са необходими съществени промени, се посочва в документа.