Технологии срещу финансови измами, злоупотреба с данни и пране на пари

Иновациите за сигурни и достъпни дигитални плащания ще бъдат фокус на шестото издание на конференцията DIGI PAY 2023 на 5 октомври в Интер Експо Център, София. За първи път конференция поставя фокус върху прането на пари в мисията за сигурни и достъпни дигитални плащания в България, съобщиха организаторите на конференцията, чиито партньор е 3eNews.

В дискусията за предотвратяване на измами и киберсигурност във финансовата индустрия и всички сектори на икономиката ще се включат пионерите в областта IBS Bulgaria, националният картов доставчик БОРИКА, иноватори като Socyber и Acronis, първият български еднорог Payhawk, успешната компания Infopulse, довереният международен доставчик на дигитални услуги и ИТ консултации от 1991 година.

Броят на транзакциите се увеличава драстично по дигиталните и картови канали, а това води и до по-висок брой измами, коментира Горан Ангелов, основател на IBS България.   Съотношението в проценти вероятно се запазва, но със сигурност обемът в парично изражение и броя на измамените клиенти нараства драстично, допълни още той. Свилен Станчев, търговски директор в IBS България ще представи най-новите решения и подходи за предотвратяване на измами в дигиталните банкови канали. Защитата на картовите плащания ще е фокус за Владимир Василев, Ръководител отдел “Защита от картови измами”, БОРИКА още повече, когато вече говорим за незабавни плащания.

Когато говорим за финанси, сигурността и защитата са ключови теми, които няма как да пропуснем. В динамично движещия се финансов и технологичен свят, предизвикателствата пред сигурността на потребителите нарастват, а с това и необходимостта за изграждането на системи и решения, които да осигуряват и нужната защита както на личните, така и на корпоративните финанси.

Business email compromise (BEC) е голямата тема при банковите разплащания и управлението на фактури, която ще бъде акцент в участието на Миглен Евлогиев - един от специалистите в киберзащитата и вицепрезидент киберсигурност в първата българска компания еднорог - Payhawk. Как да защитите своите банкови данни при размяна на фирмени фактури? Какви са тенденциите в подмяната на IBAN и какви са възможните решения за всеки бизнес, ще сподели Миглен Евлогиев.

 “Много от компаниите все още използват ръчен процес на въвеждане на данни, които се съхраняват в ексел файлове. Освен, че това е бавен и труден процес, той носи и много повече рискове - от допускане на грешки до допускане на пробив в системата и източването на данни. При нас има управление на контрагенти и засичане на промени в номера на IBAN, чрез Мachine Learning модели и всичко това предоставя нов метод за управление и контрол на бизнес разходите“, допълни Евлогиев.

Цялата индустрия се бори непрекъснато с тези заплахи и никак не са случайни и предложенията за засилване на мерките за борба с трансакционните измами и подмяна на IBAN, които се обмислят в промените на директивата за плащанията или както я наричаме PSD3. Мерките са свързани със задължителното информиране на клиента, че транзакцията, която прави е рискована.

В момента в индустрията се инвестира в две основни направления. Първото е да се осигури  централизиран мониторинг над транзакциите по всички канали, за да може да се проследява цялостното поведение на клиента.  Второто направление е да се засили контрола над дигиталните канали, като се събират данни за така наречената дигитална биометрия на клиента. Това включва множество индикатори като данни от всички устройства, инсталирани приложения, проверка за malware, начин на боравене с устройството и други. Днес тенденцията е да се събират максимално много данни, а това предполага и задължителното включване на ML/AI модели за тяхната обработка, посочи Горан Ангелов.

Поради естеството на работа на платежните институции, конфиденциалност на информацията и други особености на индустрията, проследяването на пътя на парите изисква сериозни ресурси, с които платежните институции не разполагат. Тук се намесват правоохранителните органи. Дори платежните институции трябва да се фокусират върху надлежен мониторинг, защитата на данните и превенцията на измамите.

Бизнесът използва технологии, които позволяват да защитим тези плащания. Дори за 7-10 секунди софтуерът може да направи минимум шест проверки проверки на изпращач и получател, да не е например в sanction лист, да няма забрани от държавата, посочи Антон Волик, управляващ директор на Infopulse България, част от водещата скандинавска компания за дигитални услуги Tietoevry.

Освен да изградим доверие в бизнеса и да помогнем на финансовите отдели да оптимизират работата си, ние целим и да спомогнем за обогатяването на цялата ни финансова култура, сподели още Миглен Евлогиев.

Ние от DIGI PAY също работим затова. Тази година започваме кампания с единствения Център за безопасен интернет с гореща линия за родители и деца, които са станали обект на всякакви атаки в интернет. Центърът прави професионални обучения за учители и деца. Всеки може да дари за още едно обучено дете по темата за как да се предпазва в интернет. Целта ни е за пореден път да поставим важността на темата пред институциите и часовете, посветени на тези теми в училище да бъдат повече, съобщиха организаторите.

 

Заедно с темите отворено банкиране и предотвратяване на измами, за първи конференция в България засяга и темата за прането на пари. Борба с прането на пари - нов надзор Европейска агенция AMLA ще е фокус в изказването на Ева Мария Попчева, евродепутат от Испания, част от групата Обнови Европа в Европейския парламент. Очакваме на живо в дискусията за предотвратяване на измами и използване на изкуствен интелект да се включи Ева Майдел, евродепутат от Групата на ЕНП в Европейския парламент. Защита на данните и използването на дигитален портфейл у нас и в Европа ще предложи Романа Йеркович от Хърватия, част от групата на Социалистите и демократите в Европейския парламент. Традиционно за актуалните измами ще говори Светлин Лазаров, ръководител на отдел „Дигитални анализи и киберразузнаване“ към Дирекция „Киберпрестъпност“, ГДБОП- МВР За първи път очакваме да се включи Анелия Тодорова, началник на отдел „Изпиране на пари“ в ГДБОП-МВР. С нея ще говорим за тенденциите и предизвикателствата в сферата на противодействието на изпирането на пари и използване на дигитални плащания и възможностите за публично-частно партньорство.

Партньори на събитието са Асоциацията на сертифицираните експерти по разкриване на измами (ACFE Bulgaria), Българската финтех асоциация, Българската асоциация на софтуерните компании, Българската E-commerce асоциация.

Може да видите още за темите и лекторите тази година на: https://digipay.bg/.