Лихвите по кредитите нарастват, но размерът на отпуснатите заеми намалява през юли

Последните данни за лихвената статистика на БНБ за юли, публикувани днес на интернет страницата на централната банка, затвърждават тенденцията от началото на годината, че лихвите и по депозитите, и по кредитите нарастват, с малки изключения, като по-осезаемо е при кредитирането на бизнеса. В същото време обемите на отпуснатите кредити се свиват както на месечна, така и на годишна база.

Потвърждава се и прогнозата на управителя на БНБ Димитър Радев, който в първата си публична изява след избирането му за втори управленски мандат на БНБ каза в интервю за БНТ, че лихвите по кредитите и депозитите ще започнат да се увеличават все по-осезаемо и у нас, а по-високите лихви ще се усетят още в края на тази година. Според него, това забавяне се дължи на състоянието на банковата система в България, която е с много висока ликвидност.

Има и още едно обстоятелство, което също е свързано с ускореното поскъпването на кредитирането. Трите основни лихви на Европейската централна банка (ЕЦБ), която продължава да затяга паричната си политика, са по-високи (в интервала от 3.75% до 4.5% от 2 август), като лихвите по двата вида кредити са съответно (4.25% по основните операции по рефинансиране - това е лихвата по която търговските банки могат да заемат средства от ЕЦБ за срок от една седмица), а лихвеният процент по депозитното улеснение е 3.75% - това е лихвата, която банките плащат, когато заемат овърнайт средства от ЕЦБ с предоставяне на обезпечение).

В същото време основният лихвен процент (ОЛП) на БНБ за август е 3.29 процента, който от началото на годината за 8 месеца е нараснал с 1.85% от 1.42 процента през януари 2023 година. В сравнение с юни 2023 г. ОЛП се увеличава с 0.16 процентни пункта (пр. п.).

Лихви и кредити за бизнеса

През юли 2023 г. средният лихвен процент за сектор Нефинансови предприятия (за бизнеса извън финансовия и банковия сектори) по кредитите по нов бизнес до 1 млн. евро, договорени в левове, се увеличава с 0.05 пр. п. до 4.05%, а по тези над 1 млн. евро – с 0.26 пр. п. до 4.27%, но общият размер на отпуснатите кредити намалява. В номинално изражение по първия показател има спад с от 500.6 млн. лева през юни до 413.5 млн. лева през юли (-87.1 млн. лева). При втория показател има значително по-голям спад от 860.5 млн. лева до 587.3 млн. евро (-273.2 млн. лева).

Същата е и ситуацията по кредите до 1 млн. евро, договорени в лева. Средният лихвен процент намалява с 0.06 пр. п. до 5.37%, а по кредитите над 1 млн. евро – с 0.03 пр. п. до 5.70%. В стойност общият размер на отпуснатите кредити също намалява – от 81.9 млн. лева през юни до 50.1 млн. лева през юли (-31.8 млн. лева).

Това показва, че размерът на отпуснатите за бизнеса кредити намалява, но не само на месечна база, но и на годишна. Например при третия показател за кредити до 1 млн. евро, договорени в лева, обемът намалява с 30.1 млн. лева от 71.7 млн. лева през юли 2022 година.

Според данните на БНБ, през юли 2023 г. средният лихвен процент по овърдрафта в левове се повишава с 0.08 пр. п. до 3.35%, а по овърдрафта в евро – с 0.13 пр. п. до 5.08%. Като стойност по тези два вида кредити централната банка отчита нарастване както на месечна, така и на годишна база. При овърдрафта в лева повишението на месечна база е до 3.35 млн. от 3.27 млн. лева през юни и от 2.33 млн. лева през юли 2022 година. При овърдрафта в евро повишението е съответно до 5.08 млн. евро от 4.95 млн. евро през юни 2023 г. и от 1.78 млн. евро през юли 2022 година.

Лихви и кредитите за Домакинствата

В тази група БНБ отчита нарастване на лихвата при потребителските кредити, без промяна при жилищното кредитирине, но при спадащи обеми и в двата вида кредитиране.

През юли 2023 г. средният лихвен процент по кредитите за потребление в левове се увеличава с 0.73 пр. п. до 8.92%, а годишният процент на разходите (ГПР) по тези кредити – с 0.76 пр. п. до 9.45%. При жилищните кредити в левове, средният лихвен процент се запазва на ниво от 2.57%, а ГПР по тези кредити се понижава незначително до 2.84%. Средният лихвен процент по другите кредити6 в левове спада с 0.08 пр. п. до 3.82%. Средният лихвен процент по другите кредити в левове на Работодатели и самонаети лица се понижава с 0.08 пр. п. до 3.77%.

През юли 2023 г. средният лихвен процент по овърдрафта в левове се запазва на ниво от 14.76%, а при кредитите по кредитни карти, извън безлихвен гратисен период, в левове се повишава с 0.03 пр. п. до 20.86%.

Обемът на новия бизнес по кредитите за потребление в левове намалява с 8.6% (71.4 млн. лв.) до 759.3 млн. лв., а този на предоговорените кредити и кредитите за рефинансиране – с 14% (19.8 млн. лв.) до 122 млн. лв. При жилищните кредити в левове обемът на новия бизнес се понижава оке повече, с 16.4% (120.4 млн. лв.) до 616.3 млн. лв., а този на предоговорените кредити и кредитите за рефинансиране – с 8.7% (15 млн. лв.) до 158.6 млн. лв.

Обемът на новия бизнес по другите кредити в левове също спада, с 16.8% (4.4 млн. лв.) до 22 млн. лв., а този на предоговорените кредити и кредитите за рефинансиране – с 49.8% (4.9 млн. лв.) до 5 млн. лв. Обемът на новия бизнес по другите кредити в левове на Работодатели и самонаети лица намалява с 15.8% (3.9 млн. лв.) до 20.5 млн. лв.

Лихви по депозити за бизнеса

През юли 2023 г. в сравнение с юни 2023 г. в сектор Нефинансови предприятия средният лихвен процент по депозитите с договорен матуритет (ДДМ) в левове остава на ниво от 1.76%, а по тези в евро се увеличава с 0.11 пр. п. до 1.67%. Средните лихвени проценти по овърнайт-депозитите в левове и в евро се запазват на нивата си съответно от 0.02% и 0.04%.

В същото време както и при кредитите обемът на новия бизнес по депозитите с договорен матуритет в левове намалява с 52% (527.4 млн. лв.) до 486.6 млн. лв., а по тези в евро – с 38.4% (129 млн. лв.) до 206.7 млн. лв.

Лихви по депозити за Домакинствата

И при Домакинствата БНБ отчита, че лихвите спадат, но и обемите на спестяванията също намаляват. През юли 2023 г. за Домакинствата средният лихвен процент по депозитите с договорен матуритет в левове се понижава с 0.04 пр. п. до 0.66%, а по тези в евро се повишава с 0.03 пр. п. до 1.29%. Средните лихвени проценти по овърнайт-депозитите в левове и в евро остават на нивата си от 0.01%.

Средният лихвен процент по депозитите, договорени за ползване след предизвестие в левове се запазва на ниво от 0.11%, а по тези в евро се понижава незначително до 0.15%.

Обемът на новия бизнес по депозитите с договорен матуритет в левове спада с 20.5% (47.7 млн. лв.) до 185.3 млн. лв., а по депозитите с договорен матуритет в евро – с 26.2% (65.1 млн. лв.) до 183.7 млн. лв. Така общата сума на спестяванията на домакинствата в банките намалява до 369 млн. лева от 481.0 млн. лева през юни. На годишна база, обаче БНБ, отчита нарастване през юли в сравнения със същия месец на миналата година, когато депозитите на Домакинствата са били в размер на 220.6 млн. лева.