CB Insights: Отвореното банкиране поставя началото на нова ера на финансовите услуги

Отвореното банкиране поставя началото на нова ера на финансовите услуги, показва проучване на  платформата за бизнес анализ и глобална база данни, която предоставя пазарна информация за частни компании и инвеститорски дейности CB Insights.

Индустрията, която разчита на Application Programming Interface (API) за достъп и споделяне на банкови данни с други финансови институции, също привлече милиарди долари финансиране през последните няколко години.

Фокусирана върху плащанията стартираща компания за отворено банкиране Volt набра $60 милиона Серия B, водена от IVP през юни, една от най-добрите финтех сделки на среден етап от Q2.

Данните посочват, че най-голямо финансиране са привлекли компании като Plaid над $700 милиона, MX над $500 милиона. Но докато компании като Plaid са спечелили признание на домакинствата (и оценка от $10 милиарда и повече), забавянето на растежа във финтех сектора увеличи натиска върху пазара.

Plaid уволни 260 служители през декември 2022 г., заявявайки, че е „наел и инвестирал преди ръста на приходите“. Състезателят TrueLayer също отбеляза спад в броя на служителите, според данните за тенденциите в броя на служителите на CB Insights.

Ако намерим доставчик на услуга, който може да ни предложи наличие на услуга в повече от 20 страни в Европа и още в редица други държави като САЩ, Бразилия, ние със сигурност ще използваме неговите услуги. Дори сме готови да дадем по-високи цени ако успеем да предложим наистина невидимо потребителско преживяване, коментират потребители, които използват услугите на финтех компаниите, които предлагат решения на база отвореното банкиране. Ключови решения за избор на една или друга компания в сектора зависят от това на колко пазари оперира и какво покрие има, което се превръща в конкуренто предимство.

През последните няколко години индустрията на отвореното банкиране отбеляза повишено участие от големи финансови институции, глобални регулаторни промени и нарастваща партньорска екосистема.

Например през 2021 г. Visa придоби базираната в Швеция Tink, най-голямата отворена банкова компания в Европа, за 2,2 милиарда долара. Придобиването дойде, след като Visa отмени офертата си от $5,3 милиарда за придобиване на Plaid на фона на регулаторни пречки.

Междувременно компанията майка на Fidelity FMR стартира Akoya, мрежа за достъп до данни за свързване на доставчици на данни (като банки и финансови институции) с потребители на данни (като финтех компании и агрегатори) през 2019 година. Мрежата е съвместна собственост на Fidelity, The Clearing House Payments и повече от 10 банки-членки, включително JP Morgan Chase, Bank of America, Citi и Wells Fargo, коментират от CB Insights.